有金钱往来，自然就有借贷诞生。借钱很容易，还钱却不是一件容易的事情。大部分借贷都在国家法律的庇护之下，换句话说也就是要有来有往，借了多少，就要还多少，大部分情况下加上利息还的更多，但是也有意外，比如这7种欠债可以视为无效，不用还。

　　人总有经济困难的时候，就比如突然要买房子，或者是经商 *** 不良，这种时候都需要外界的帮助。有时候是向银行进行贷款，有时候是向民间寻求借贷，或者是让自己的朋友帮忙。如果对市面上的借款方式进行整理，之一个在正规的金融机构进行贷款，第二个是向民间机构进行贷款。

　　之一种方式常见的就是银行借贷，但是国家在今年对银行的贷款发放有所收紧，因此大部分人借钱并不容易。即使在以往，在银行进行贷款虽然最有保障，但是也最麻烦，因为银行需要大家出示很多资料，并且放款需要等待一定时间。

　　有很多人用钱特别急，只好向自己的朋友寻求帮助，或者是在民间机构进行借贷。但是民间借贷机构最为混乱，搞不好就容易出问题。所以在新规落地后，如果出现这7种情况，欠款在法律的规定之下属于无效欠款，也就不需要大家进行归还了。

　　高利贷

　　光是听名字大家都明白高利贷是什么意思，就是利息特别高的一种借款。这种借款往往利率就可以压垮还款者，如果是高利贷，大部分人也只敢借一两个月，根本不敢借用太长的时间，因为时间一长，只有可能利息比本金还高。至于高利贷的利率到底是多少？我国在2020年8月进行了划分，以24%和36%为两个基准，民间借贷的利率上限不得超过24%。因为每个月的利率都是浮动的，因此，利率上限也并非永久固定，就拿最新一期利率3.85%计算，调整之后的民间借贷利率上限为年利率15.4%，一旦超过15.4%，就是违法的高利贷，这种情况下，个人就没有还款的必要了。

　　套路贷

　　这种贷款在国家的管控之下越来越少，说白了其实就是一个连环陷阱。比如一开始是个人之间的借贷，甲向乙借了1万元，到达归还的日期，甲没有归还一万元的能力，乙便要求甲在借贷平台上借款1万元，给自己还钱。到了平台还款的时间，甲依然没有还款能力，在这个时候在甲的诱导之下，又向另一个平台借贷，以填补上一个平台的漏洞，如此套路下去，最后利息就可以压垮还款人。如果出现这种恶意套路的情况，可以向相关部门进行举报，同样也可以不还款。

　　砍头息

　　假设是甲乙之间的借贷，借款是10万元，利息按照4%计算，借款时间为一年。正常情况下，一年的利息是4000元。但是，这个时候乙要求甲先行给自己支付4000元，并且要从借款当中扣除，而甲真正拿到手的借款是9.6万元。如果是这种借贷方式，合理的计算利息模式是按照9.6万元进行计算，这种情况下只需要归还9.6万元的本息，而不是10万元的本息。

　　冒名顶替的借贷

　　这种情况在以前很常见，有不少人发现自己的名下突然多了一笔贷款，这种情况往往是自己的身份证件遭到了盗用，进而背上了贷款。如果遇见这种情况，不要过于恐慌，要配合银行的调查工作，查清这笔欠款的来源，只要这笔欠款不是本人的意愿，就可以免去归还。但是这种情况近几年来开始大量减少，因为大数据平台已经来到，需要人证合一，不然没有办法完成贷款，这也降低了不法分子犯罪的几率。

　　借款用于不法行为

　　所有资金的使用都需要合法，如果不合法也没有办法得到法律的保护。如果发放贷款的人明知道对方在从事违法行为，依然给对方借款。这种情况下，一旦东窗事发，被公安机关抓获，欠款也不用进行归还，因为不正当的资金使用得不到法律保护。

　　没有合法凭证的借款

　　这种情况一般发生在私人之间，彼此之间进行借贷，但是出于信任感，没有要求对方打欠条。如果还款人人品可靠，欠了钱会按时归还，这种情况再好不过。如果还款人出尔反尔，在没有合法凭证的情况下，即便是进行起诉，放款人也没有办法要回欠款，因为没有证明彼此之间发生过借贷的证据。因此，防人之心不可无，为了自己的利益，欠条还是要写的。

　　超过诉讼时效的借款

　　如果欠钱的时间过长，超过了诉讼时效，也可以不用还款。就比如说是私人之间的欠条，写明了还款日期，诉讼时效就是还款日期的次日，起到三年之内。如果没有约定归还时间，诉讼时效可以长达20年，超过20年，对方也可以免去还债。