我是“话险为宜”，一名财经领域创作者，非保险从业人员，我来回答这个问题车险有哪些项目。回答这个问题之前，我们先来了解下车险分成哪些？

就大类来讲，车险分成交强险和商业险，其中交强险是必须要买的，因为它属于强制保险。接下来就是商业险，商业险中又细分成主险和附加险。

解答：哪些车险用处比较大。题主问的应当是车险中的商业险种类，以及哪些弄出比较大。以下列举几项比较实用的车险：

1、不计免赔险：不计免赔指保险公司不负责赔偿的部分，在车险理赔中，无论是车损险还是第三者责任险，都有绝对免赔率，其类似医疗保险报销的免赔额。

车险报销的比例，并不是100%，而是根据条款来衡量其报销的金额，一般来说，根据被保险人的责任划分，被保险人自身也要承担5%-20%。

假设一个人在某次交通事故中，被保险人负主要责任，需要赔偿对方80万，此时第三者责任险的赔偿比例是85%，即保险公司赔付68万，被保险人自身负责12万。如果被保险人购买了不计免赔险，一旦发生理赔，就可以将本该由自己承担的部分赔款转移给保险公司承担，即赔付比例达到100%。

2、车损险：如今，车辆一个小小的磕碰，其维修费用都要几百上千甚至是以“万”为单位。而投保车损险后，能够很好的解决这些问题。所以， 投保一份车损险，性价比很高。

3、涉水险：指车辆因为暴雨、洪水等原因造成涉水故障，由保险公司负责赔偿被保险人的损失。因为在车损险中，将“发动机涉水损失”列为了除外责任，所以涉水险很有必要单独投保。

需要强调的是，当车辆经过积水路面致使车辆被水淹过而导致发动机熄火，切记不可二次点火。保险公司明确规定了被保险人“发动机涉水后二次点火”，无论是车损险还是涉水险，都不会赔付。

4、商业三者险：商业三者险是对交强险的一种补充，交通事故频发的当下，如果发生车祸导致第三者伤亡，其赔付的金额动辄数十万，乃至上百万。这不是一般人能够承受的。而交强险的更高赔付限额仅为122000元，显然远远不够，加购一份商业三者险，给别人保障，也给自己保障。

写在最后：很多朋友询问：“在选购车险时，业务员一般会建议投保全险，那么全险到底包括什么？划不划算？”

“全险”，简单来说，有关汽车损失的90%以上都能够得到赔偿，但费率一般很高，且有一些险种的出险概率是非常低。

有的业务员可能会声称，全险的保费没有贵多少，这样的话极有可能将保额降低。试想：同样的保费，A投保了几个常用的车险，每一险种的保额都很高，而B投保了全险，但保额只有A的一半。觉得哪样合算呢？

所以，买车险，尽量别买全险，挑选几个常用的险种类型，把保额做高，就完事了。

保险不会骗人，人才会骗人。我是“话险为宜”，客观、中立看待保险，还原保险真相。

买车险，除了交强险，还需要买什么险种最实用呢？

汽车车险除交强险以外，商业险中有必要投保的险种有四项，分为两个组合。之一组合为常规组合，适合以城市中低速代步为主或驾驶技术足够娴熟的司机，具体险种与保额建议标准如下。

最重要险种：第三者责任险，作用与交强险相同，在驾车导致碰撞事故并承担责任事，利用三者险的保额对对方的损失进行赔偿；交强险的最严重情况也只能赔付到11万，对于实际事故处理多数情况不够用，而三者险的保额是可以自选的，一般建议100万标准不宜再低。汽车的重量总会有一吨左右，紧凑级及以上汽车会在1.5~2.5吨之间，如此大的铁疙瘩以足够高的速度在城市道路驾驶，一旦碰撞到非机动车或行人后果总会很严重，所以赔偿能力要控制在100万左右才能降低用车风险。

次要险种：车损险，驾车发生事故并承担责任，有交强和三者险可以保证有赔偿对方人车损失的能力，但是己方车辆的损失则无法获赔；因为只有车损险是在全责的前提下用以赔付己方车损维修费用，或者是车辆报废的补偿，所以这一险种也是很大意义。因为修车的成本总是很高，稍微严重一些的碰撞维修成本也有可能高达5位数，如果车辆价值略高则建议投保；其次车损险还能对除地震以外的所有自然气候造成的车损或报废进行赔偿，如用车所在地频繁出现恶劣天气则建议加上车损险。

必要险种：不计免赔险，这一项车险实际并不合理，因为三者险和车损险在投保后就应该正常赔付，但实际操作过程中如果没有不计免赔，那么前两种车险则能够以总额度10%~30%的比例免赔，加上不计免赔险后理论上能够获得全赔；所以不计免赔险就像为三者和车损保费的上涨找个理由，然而保险业毕竟是金融行业，增加收益项目也无法反驳，所以车主们只能选择接受并加入这一险种。

总结：三者+车损+不计免赔适合大部分家用代步车，如频繁长途驾驶车辆、或驾驶技术不够娴熟、或车辆的安全配置与被动安全等级很低，那么加入车上人员责任险是有必要的。

在承担责任的事故中有车损险可以让自己的车获得赔付，但是交强和三者并不负责赔偿自己车内乘员损伤产生的费用，所以驾车是有一定风险的；但加上车上人员责任险后则驾乘人员能够获得保障，这一险种的作用就是保障自己和乘车人，不过投保可以自行选择保障哪个座位与保额，具体标准按照自己的对风险的承受能力决定吧。

加上车上人员责任先的组合为低风险组合，整体车险保费的价格会升高一些，是否值得加入还是要以用车场景和车辆本身决定，供参考。

上文由天和Auto撰写，禁止站外转载，平台内欢迎转发留言关注。