在之前的文章中，我们提到香港保险的基础是“更高诚信”即投保时，投保人需要如实告知保险公司自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。在核保过程中，保险公司不会主动调查被保险人的病史，但在理赔时会调查被保险人的病史。近年来，越来越多的内地居民来香港投保，香港保险公司对内地居民的病历也开始有了比较完善的调查渠道今天就来说说香港保险公司是如何调查投保人病历的。一、香港保险公司调查管道一般情况下，香港保险公司主要通过两种途径了解投保人的既往病史：1.通过社保或新农合查询病历是目前调查的主要渠道；2.内地商业保险理赔记录。1、通过社保卡、身份证号查询就诊记录投保人在投保时，详细规定了保险公司有权将本人身份证复印件或孩子的出生证明寄给任何一位医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、病历和社保中心的记录等，作为评价的依据。目前香港保险公司主要通过调查社保来获取被保险人的病历因此，社保和新农合的病历是调查的重中之重。值得注意的是，从今年4月1日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，要求严格保管患者病历，包括：之一，任何疾病史包括门诊都可以在网上查到；二是门诊病历保存不少于15年，住院病历保存不少于30年。这意味着，保险公司在进行理赔调查时，可以通过被保险人的社保来查询近30年的任何门诊记录、住院病历，并对被保险人的索赔进行判断。2、内地商业保险理赔记录香港部分保险公司与内地保险公司有合作关系，可以获取被保险人的相关理赔信息但由于目前合作关系 *** 还不完善，相互沟通困难，建立起来费时费力，暂时不是主要的调查方式。但随着两地交流的深入，相信这种方式会越来越普及。二、投保人注意事项1、不要把自己的社保卡借给别人社保卡和身份证一样，可以作为个人身份识别的凭据之一，是全国个人疾病病历最多的地方。众所周知，社保卡是不能随意借给别人的，只能自己用每个地区都会有详细的管理规定。因此，社保卡的病历可以作为持证人既往病史的依据。香港保险公司对混合社保卡处理严格，部分保险公司拒保或保单作废；此外，香港部分保险公司允许投保人在投保时进行体检，以确定投保人的具体健康状况，甚至要求投保人再次赴港体检。所以在此提醒大家，不要为了小利把自己的社保卡借给别人，不要让社保记录毁了自己的保险赔偿！同理，商业医疗保险也不是可以随便借的。2、全面申报既往病史投保时一定要如实告知保险公司自己的病史如果你在投保的时候故意隐瞒，后来在理赔的时候被公司发现，那么公司是有绝对权利拒赔的。报病的时候也要讲究 *** ：只要是在自己名下的，不管是自己的还是别人借来的既往疾病记录，都要申报；对于自己不确定要不要申报的疾病，一定要找专业的保险顾问进行检查。三、关于香港保险体检那些事在客户投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多既往病史调查。如果客户过去有患病史，保险公司会通过取病例体检等方式检查客户的身体状况。如果香港保险公司在对被保险人以往的体检和医疗报告进行评估后，要求被保险人在香港的指定医疗机构进行体检，其体检项目可包括以下内容（依据不同投保额而定）A、爱滋病（HIV）抗体测试；B、显微镜尿液分析；C、心电图；D、运动心电图；E、胸部X光；F、简化血液结合试验，试验前保持空腹测试项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖；G、组合验血，检验前需要空腹，检验项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖、肌甘酸、全血计数及血小板量、总蛋白和白蛋白、及乙型肝炎表面抗原。如果乙肝表面抗原阳性，需要接受乙肝E抗原和甲胎蛋白的检测。H、特选医生进行体格检查；I、医务总监进行体格检查。万一体检出状况，怎麽破？如果体检结果没有达到相应的标准和要求，投保客户也会遇到各种情况，这也要看体检的身体状况。其中最严重的是保险公司直接拒保。加费：即在正常保费要核保通过的基础上再加一定的费用；除外：某些特定疾病或身故责任不在承保范围内，而其他则正常承保；拒保：就是最严重的情况，就是保险公司不接受保单申请。最后，再次提醒大家，投保时一定要本着诚信至上的原则，如实告知保险公司自己的真实情况。不要隐瞒你过去的病史来逃避责任。后期一旦保险公司查实客户存在隐瞒欺诈的问题，很有可能导致保单失效，得不偿失。笔着：xgbxhk1