我们都知道,银行的业务有很多种,大致可以分成对公业务、对私业务和同业业务。其中,对公业务就是对企业开展的各种业务;对私业务也就是咱们说的零售业务,咱们平时存钱取钱,转账什么的。而同业业务就是针对其他银行及其非银金融机构而开展的业务。今天咱们着重来聊聊咱们同业业务之同业拆借。
首先咱们要清楚为什么要拆借?拆,拆东补西,借,借钱。合起来就是东边突然没钱了,然后临时找西边借点来用。那么,银行的拆借又是干啥的呢?
1、补充流动性。
相信稍微关注金融的读者都知道,银行到季末或年末都有资金紧张的时候。钱荒不仅仅是发生挤兑,当货币收紧时,银行的流动性同样会紧张。银行此时最直接快速的应对 *** 就是通过同业拆借来缓解流动性压力。比如A银行放贷较多,但不巧遇到年底流动性紧张,为了缓解运营资金压力,就向B银行借几个亿来。通常,这种拆借是短期的,以SHIBOR为例,通常期限分别为是隔夜(O/N),1周(1W),2周(2W),1个月(1M),3个月(3M),6个月(6M),9个月(9M),1年(1Y)。
2、调整资金头寸。
银行在资金运转正常的情况下,由于资金到期期限不同,存在资金错配情况,这时也可以通过拆借来进行头寸调剂,以弥补短期头寸缺口。啥意思呢?比如A银行吸纳了一笔1年期的定存10万块,但为了赚更多利差,A银行马上拿它向外发放了2年期的贷款,因为期限越长,贷款利率越高嘛!这样的话,等1年后储户的定存到期取现时,银行就可以向B银行临时借10万块还给储户。
3、主动性管理
由于市场上资金价格存在波动,银行同样可以通过拆借来套利。拆借利率低时向同业借入钱用于放贷或投资,价格高时再贷出暂时闲置的钱。这不仅是出于提高收益率的考虑,一定程度上还能降低负债成本,因为存款就是银行的负债。
银行间同业拆借业务主要以银行线上业务为主,银行间市场的主要交易对象是各类债券和资金,其中债券又包括利率债和信用债等。以线上为主的同业拆借则主要是以你手中的债券去抵押来进行拆借,抵押率则根据抵押的债券种类而异。
而线下拆借就比较灵活了,可以是通过购买同业理财、信托计划、券商资管、标准或非标准化债权等等来进行拆借
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