现如今，在消费升级的大趋势下，人们的收入水平和资产管理意识得到提升，投资者对于投资服务的要求也在不断提高。而在目前，还有一股新势力正在影响整个传统投资市场的格局，那就是中产阶级群体的扩大。

根据2015年CHFS调查数据测算，中国中产阶级的数量实际为2.04亿人，远远超过瑞信财富报告的1.09亿人，且这群人掌握的财富总量高达28.3万亿。中产阶级数量不断扩大，投资市场中的主力军角色也逐渐由高净值用户向中产阶级转变。面对中产阶级已成未来投资主力军的趋势冲击，传统投资市场以高净值用户为主的服务标准已经无法满足投资者的服务需求,投资者与服务平台不对称的痛点也越趋明显。

首先是在投资顾问的佣金上，投资者希望以较少的花费支出就能完成自身的资产配置投资，而传统投资机构抽取佣金较高；其次是在投资服务上，传统人工投资服务机构只能提供单一投资服务，不能满足用户多元化投资需求，同时传统投顾工作效率低，也无法达到实时市场数据反馈并察觉产品异动；最后，传统投资机构需要大量资金成本用于引进专业投资顾问，这对于投资机构来说是一笔不小的开销。

这时，开放式的互联网投资让传统投资机构逐渐开始了服务效率、质量上的智能升级，投资者也开始享受到多样化、自动化、高效化的智能投资服务。艾媒数据显示，2016年中国互联网投资用户达3.11亿人。预计到2017年底，这一数字将达到3.84亿，增长率达23.5%。这表明，升级后的智能投资平台用户量呈现明显增长趋势。

至此，国内智能投资平台迎来了百家争鸣的时代。且在这其中，被投资者普遍认为高风险高收益的证券机构也迎来了变革。证券机构通过将大数据、智能引擎和自身的基础服务能力结合，打造出了高服务效率、低成本支出的智能证券投资平台。

“三位一体”全程伴随式智能服务诞生，开启证券AI新时代

从目前国内智能投资机构推出的产品来看，大抵分为两类：一类是黑盒投资策略，即投资者不用去了解产品收益明细，而仅仅通过平台参与投资并获得收益，这种方式更适合投资小白使用；另一类则是白盒策略，更适合熟悉市场运作和能自主分析投资产品趋势的进阶型投资者使用。但显然，如果是单一阶段的投资服务，那么小白投资者将很难成长为自主投资者。而对用户来说，用户更希望能促进自身投资习惯的养成，因此投资机构的辅助服务作用就显得至关重要，用户也更倾向于选择提供投资服务的机构大过提供投顾业务的机构。

同样，在证券及金融IT从业近20年的毕志刚先生看来，人工智能是服务不是投顾。即对券商经纪业务客户而言,现阶段人工智能的合理定位应是投资服务，而非智能投顾。证券公司要以大数据、智能引擎、基础服务能力为核心，将服务、投资和理财融合，为客户提供伴随式、场景化、千人千面的专业投教和投资辅助服务。

在国内，证券机构国泰君安正是全程伴随式投资服务的表率。国泰君安在“科技+服务”的发展战略上对传统的投资服务进行升级，尤其是在战略定位上，国泰君安首次在业内提出智能 *** 、智能投资和智能理财三位一体的智能服务，将传统服务产品闭门造车、不接地气的弊端加以改进和突破，主打“全程伴随，场景化、智能化的线上服务”，使投资服务落地到用户身上。

国泰君安还推出了智能产品君弘灵犀，君弘灵犀通过智能 *** 、智能投资和智能理财三位一体的巧妙结合，在全程投资过程中对成本、风险和未来理财规划进行把控，为投资者提供全程、全场景式的智能化投资服务，将用户的投资收益达到更大化。在服务上，通过各类可量化的价值指标作为介质，实现用户和服务提供商之间快速、良性的交互体系。君弘灵犀的推出有效解决了传统投资平台的高净值分段服务问题，为投资用户提供千人千面的个性化精益服务，开启了证券AI的新时代。

在用户投资之前，君弘灵犀通过数据解盘，辅助用户了解市场动向，让用户对将要投资的市场有所了解；而市场热点和智能选股服务则为用户提供当前最热门的产品信息服务，并提供更佳的投资产品，帮助用户完成投资产品的预选；后对用户选择的产品进行智能诊股，分析股票是否存在较大的不利因素，以及提供相似K值和筹码分布的投资服务，帮助用户在了解产品的市场趋势后选择更佳的买入时机，从而减少交易成本。

在用户进行投资时，君弘灵犀提供语音咨询服务，通过盘前早报、今日推荐、语音直播、午间看市、今日大盘等服务内容，帮助用户随时随地了解产品动向；并基于用户的交易行为及目前拥有的产品进行账户分析及诊断，帮助用户发现投资过程中的误区和不足；而在市场监控上，君弘灵犀通过系统自动运行，对市场实施7*24小时无间隔监控，根据异动雷达及时发现的产品异动信息反馈给用户，并且帮助用户及时处理异动产品，降低用户投资风险。

在投资完成之后，君弘灵犀对用户在投资过程的投资习惯进行分析，并对不同投资阶段的用户提供对应的专项服务，如针对小白用户可以向它们提供风险较低的投资产品，并逐步引导他们学习产品投资理念；而对于具有一定投资基础的进阶型用户，则提供更多元化的投资产品，降低用户投资的市场风险。君弘灵犀还将提 *** 品投资规划，让用户在除了拥有当前投资产品之外的更多智能优选产品，帮助用户对投资资金的合理利用，构建多个投资领域的健康理财习惯。

另外还有智能 *** “小君知道”，除了帮助用户解答投资过程中的投资问题外，还能通过自我学习完成与用户之间的情感交互。用户可在投资之余，和机器人小君进行互动，分享投资过程的喜悦，小君还能帮助用户分担烦恼，“逗”用户开心，提高用户理财过程的服务体验。君弘灵犀还将推出多因子模型检索功能，智能化将用户日常搜索文字进行量化分析，匹配出满足客户需求的多元化产品，打造出为用户投资全过程提供全方位服务的闭环体系……

可以看出，国泰君安三位一体的智能化服务平台突破了传统投资市场上用户零散、投资接触点单一的缺陷，通过将自身线上线下投资服务的有机结合，实现了投资全程为投资者提供千人千面的精益化服务理念，成为证券AI领域的翘楚。

智慧理财时代，服务至上方可引领未来

在智慧金融时代，投资平台的花样百出，不少券商通过其智能平台极大地降低了用户的投资佣金，为用户提供复杂多样的投资产品。但从投资者的角度来看，相较于佣金的降低，消费者更青睐于服务更好的平台。

一来，中青年已经成为移动投资平台的主力军，而在用户缺乏自主投资能力的智慧理财市场上，智能投资平台将致力于培养潜在用户的投资理财意识和习惯来获得更多的市场份额，而利用辅助型投资服务协助用户进行全程投资则能帮助平台巩固市场地位。

二来，在全程式的辅助服务平台上，用户可以享受辅助平台提供的全程伴随式投资服务，既能通过平台提供的智能投资产品获得收益，又能通过投资机器人细化地了解投资过程，享受平台提供的全程投资指导服务，并在投资过程中学会自主投资。

三来，在未来智能理财市场中，能在投资全程为投资者提供千人千面的个性化伴随式投资服务的智能投资平台将成为未来理财市场的导向，并获得更多投资者的青睐。此次国泰君安在首届证券智能化峰会上亮相的君弘灵犀，通过将资产配置型和投资建议型人工智能结合，提高智能产品的自主学习能力，使平台与用户的交流能力得到优化，平台也因此得到用户直观的反馈。这有助于平台更便捷地为不同的投资用户提供千人千面的全程投资理财规划辅助服务，君弘灵犀也由此成为智能投资平台辅助服务时代的开端。

总体来看，在未来越来越多的辅助服务型智能投资平台上，君弘灵犀以用户体验为己任，秉承着服务至上的服务理念，在投资者的投资全程提供了智能化、个性化的投资服务，将平台服务内容落地到投资用户身上，为证券领域带来了全新的突破，这也将使其成为未来证券AI时代的引领者。

刘旷，以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110