原标题：徙木金融 | 大数据时代，智能风控如何赋能供应链金融

　　近期，徙木市场部受邀参加供应链金融业界峰会，并在会上做了一场主题为“大数据时代，智能风控如何赋能供应链金融”的演讲，向业内同仁以及我们的客户介绍了一下徙木是一家什么公司？又在做一件什么事？本期专栏整理自现场演讲，希望我们的公号读者也可以认识徙木、了解徙木。

　　以下为演讲正文：

　　各位好，我来自徙木金融，徙木是一家致力于线上化小微信贷业务的金融科技公司，很高兴今天可以借助我们的会议跟各位分享徙木金融成立以来一直在做的事——通过大数据风控，推进供应链金融发展。

　　万亿级的供应链金融市场

　　我们都知道， 中国供应链金融市场是一个万亿级的市场，年复合增长率约9%，预计到2020年中国供应链金融市场规模将达到18万亿元，而且这是一个非常保守的估计。在这个市场中，有一个非常特殊但也非常巨大的群体——小微信贷。

　　在2018年8月20号举行的国务院促进中小企业发展工作领导小组会议上，刘鹤副总理提出了“五六七八九”的概念，指的是，小微企业为国民经济的发展贡献了50%的税收，60%的产品与服务价值，70%的技术创新，80%以上的就业机会，他们的数量占比在整体国内企业数量中近99%。

　　但同时，小微企业获得的信贷支持在整个供应链金融市场不足40%（2017年末统计报告显示小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例比37.8%）。去年6月，央行发布意见要求《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，这也意味着小微信贷业务是国家政策所向，也是未来供应链金融市场发展的重要方向。

　　深陷融资困境的小微信贷

　　这个市场很大，也很难。小微信贷要做好，有两个核心难题需要我们去解决。

　　之一个是风控难题，信息不透明，风控难度大。传统金融机构风控要求高，贷款审批严，想借钱需要提供与收入和资产相关的证明材料。而小微企业大多缺少信用历史、信息不标准、透明度缺失，这些因素会导致风控难以把握。

　　第二个是成本难题，借款需求多，服务成本高。传统金融机构从借贷申请到放款大多有非常严格的审批流程，而小微企业很多金融需求都有“短、频、急”的特征。这个借款需求是跟他们的业务属性相关的，这也导致如果以线下方式服务小微，人力成本高，操作风险大，收入无法支持成本。

　　快速崛起的产业互联网平台

　　但有一件事情的发生，改变了这一点，那就是产业互联网平台的崛起。

　　我们可以看到，随着科技的进步，交易日趋电子化，平台积累了丰富、大量的活数据，因此作为信贷机构，得以从交易级的粒度去观察分析企业的经营行为，并据此转化为高度全面、动态的授信管理，这些交易数据虽然没有完全覆盖进销存等完整闭环，但重点是能持续获取交易级的数据，这种持续的稳定观测是相对于传统做法要领先和全面很多的。

　　徙木正在做什么？

　　说了这么多，接下来我们谈一下徙木现在在做的事情到底是什么？

　　通过大数据风控完成小微信贷业务就是徙木金融从成立以来一直在做的事情。徙木成立于2014年9月，2015年1月完成了我们的天使轮融资， 2016年8月完成了我们的A轮投资。我们的创始人娄建勋曾任阿里巴巴小贷事业部总经理，他所带领的创始团队在世界顶级风险管理机构和国内著名电商平台有丰富的实战经验。

　　徙木依托金融服务平台与量化风控体系，连接产业平台与金融机构，以产品化形式实现资金与资产的匹配，致力于打造创新型通用信用决策服务平台，这其中最重要的是“通用”两个字，通用意味着它要适应各种不同的场景和要求。

　　徙木的业务模式是？

　　我们的业务模式是通过系统化对接资产端与资金端，借贷流程是全线上化的，对资金端而言意味着极低的人工参与量，初始授信额度可以不必很大，单户授信金额可以不高，交易持续发生，数据不断累积，信贷表现不断记录，风险模型不断迭代，最终实现更精准的风险管理。而且这个过程是全系统化的，可以以更低的成本实现小微信贷业务。

　　市场痛点是什么？

　　徙木从成立之初做这件事，我们发现的市场痛点是什么呢？

　　我们在发展业务的过程中发现，这个行业当中的三方：小微企业、产业平台、资金方，他们都有非常强烈的触达需求，但在独立解决自身的需求问题时又各自存在一定的难点。

　　对于小微企业而言，借贷需求需要被满足，但业务属性导致企业无法从传统金融机构获得信贷支持；交易场景能够实现交易的线上化，同时需要增加金融属性提高平台用户的粘性，做大交易规模，但在独立从事金融业务时会遇到诸如团队、技术、风控等各类的问题；而资金方无论从商业需求，亦或政策导向上都需要触达小微资产，但因为过往的主战场不在这里，会遇到诸如渠道、成本等难题。

　　徙木的核心优势？

　　针对市场痛点，徙木的价值所在，或者说，我们的核心优势是什么？

　　刚刚我们谈到，以更低的成本发展小微信贷业务，这一点就是徙木的核心价值所在。当前，徙木通过多年服务产业小微企业的实践经验，已经总结出一套成熟的 *** 论，能够针对三方需求提出具有针对性、可落地的金融产品设计方案，实现多赢。顺应场景需求的金融产品设计能力，这是我们的之一大优势。

　　在风控技术上，徙木利用场景累积的大量活数据，整合多维度信息，洞察客户信用特征，形成360度客户画像，对用户整个信贷周期存在的风险进行统筹管理，实现全线上的风控管理，服务于全线上的信贷业务，这是我们的第二大优势。

　　第三大优势是我们的系统能力，徙木金融服务平台具有高可用，高复用的特征，能够适用于大多数金融借贷场景，同时采用微服务架构，能够实现标准化产品线快速接入，大大提升全线上小微信贷业务的实现。一个数字来证明，目前我们接入一个资金方需要的耗时是半个人天，这个相比于世面上其他同类型平台效率是非常高的，我们的系统能力也是为了保证我们的金融产品方案可以更快、更低成本的落地。

　　通过这种业务模式，我们与四类金融机构合作，与数10家产业龙头机构深入合作，为超过100家平台提供信贷产品，累积放款26亿元，行业覆盖物流、化塑、MRO、纺织品、二手车等，我们在这个过程中参与也见证了多个产业的发展。

　　徙木的未来？

　　最后，未来徙木还会做哪些事情？

　　现在我们不仅继续发展小微信贷业务，同时也对外输出我们的三项核心能力。去年我们开始做金融赋能这件事，之一家客户是一家民营500强的物流集团，徙木为他们提供了包含金融产品设计、系统优化、数据治理、风险咨询、联合运营在内的一整套金融解决方案，我们帮助其推出了一款代收货款的金融产品，服务于集团下游的物流公司。

　　未来，我们会继续把赋能这件事推动下去，我们看到越来越多的产业集团有自建金融板块，推进线上化金融业务的需求。徙木作为这个领域最早也是坚持最久的实践者，也会以这种合作模式，将我们的能力输出给客户，在帮助产业集团建设自营金融业务方面做更多工作。

　　以上就是今天我为大家带来的一些分享，谢谢大家！返回搜狐，查看更多

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