简单的说，银行给没有能力全额还款的人一个机会，每月只还很小一部分（一般为账单金额的10%，也有的银行是5%），就不算逾期，就是你更低也要还这部分钱，就可以不影响征信。

听起来是不是挺好？可不可以每月只还更低还款？当然可以，不过有利就有弊，你可能要注意以下几点。

更低还款不享受免息期

信用卡之所以受欢迎，很重要的一个原因就是可以先消费后还款，而且享受50天左右的免息期，比如你的信用卡账单日是每月5日。最后还款日是每月26日，那么你1月6日消费10000元，2月6日才出账单，你只要在2月26日（一般银行还有3天的宽限期，你2月28日还款也行）全额还款，你无需支付利息。

但是如果你2月26日只还更低还款1000元。那么你就不享受免息期，要从刷卡记账哪一天起支付每日万分之五的利息。

更低还款不如分期

假设你手头不宽裕，不能全额还款，我建议你采用分期而不是更低还款，为什么呢，我们来算笔账。

以上面的数据为例，假设你采取更低还款，从1月6日到2月26日，10000元除了更低还款1000元，余下9000元需要支付每日万分之五的利息，也就是9000*0.05%*50=225元的利息，而如果你下一个账单日你还没有全额还款，那么还要支付9000*90%*0.05%*30=121.5元利息，而如果你采取分期，2月26日要大概还1000元，余下9000元分3期还，每月需还3000元，每一期手续费0.6%左右，0.6%*9000=54元，三个月才需要还162元，比更低还款之一个月的手续费还要低。

经常更低还款银行会关注

虽然你还更低还款银行收取手续费让银行学习，但是如果经常更低还款，可能会引起银行的关注，认为你的财务状况不佳，可能会对你进行信用卡降低额度。